Один из самых быстрых видов кредитования на сегодня считается онлайн микрозайм на карту. Он специально разработан для решения экстренных финансовых проблем рядовых граждан и активно предлагается микрофинансовыми организациями. С помощью интернета любой желающий может воспользоваться данной кредитной услугой.

Оформить заявку на получение денег несложно, гораздо труднее потенциальному заемщику проанализировать многочисленные предложения и выбрать подходящее МФО для получения микрозайма на карту.

Критерии оценки при выборе МФО

Несмотря на разнообразную специфику деятельности МФО, требования к их организации и функционированию на рынке кредитования РФ схожи:

1. Регистрация в реестре микрофинансовых организаций Центробанка РФ.
2. Получение свидетельства плательщика налогов и открытие текущего счета как МФО.
3. Соблюдение законодательно установленных нормативов.
4. Открытие региональных представительств с офисами и кассовыми узлами.
5. Создание официального сайта с презентацией всех продуктов МФО.
6. Разработка обратной связи с клиентами через интернет и дистанционной подачи кредитных заявок.
7. Возможность получения микрозаймов или наличными, или с открытием кредитной карты.

Процедура выдачи микрозаймов регулируется законами РФ № 151-ФЗ и о потребительском кредитовании. Т.к. процесс принятия решения однотипен, со стандартным набором документов и требований к заемщикам, в основном кредитные заявки обрабатывают программы-роботы. Это значительно ускоряет выдачу кредита, но требует от соискателей корректных и правдивых анкетных данных. Кроме скоринга для проверки надежности и платежеспособности клиентов МФО используют информацию из социальных сетей, бюро кредитных историй, контактных номеров телефонов.

Основные критерии, которыми потенциальный заемщик должен пользоваться при выборе МФО:

1. Легальность. В первую очередь необходимо посетить сайт ЦБ, зайти на закладку «надзор за участниками» и проверить наличие выбранной компании в едином реестре микрофинансовых организаций.
2. Понятность условий кредитования. МФО на своих сайтах обязаны опубликовать шаблоны кредитных договоров для ознакомления или предоставить их по первому требованию клиента. Чем доступнее и прозрачнее содержание соглашений, тем надежнее кредитор.
3. Оформление официального сайта. Наличие регистрационных документов финансовой компании, подробных инструкций, калькулятора для расчета суммы займа, условий кредитования, обстоятельных оферт, онлайн службы поддержки характеризует МФО с наилучшей стороны.
4. Анализ отзывов. Не секрет, что большинство комментариев о деятельности МФО сделаны на заказ. Но, все же, опускать данный критерий нежелательно. Наиболее полная информация о будущем кредиторе поможет в правильном выборе.

Условия кредитования и что грозит заемщику при неправильном выборе МФО?

Решающим пунктом при выборе МФО служит текст оферты. Условия финансирования в ней должны быть прописаны тщательно, а именно полностью указаны:

1. Стоимость услуг (размеры процентных ставок и комиссий).
2. График погашения и расчет ежемесячного взноса.
3. Прогнозная сумма переплаты по микрокредиту.
4. Все штрафные санкции за соответствующие нарушения.

Важно проверить содержание проекта договора на соблюдение следующих законодательных ограничений:

1. Для займов, выданных на срок до 1 года, суммарная переплата по процентам и комиссиям не должна превышать основную сумму кредита больше чем в 3 раза;
2. Размер штрафных санкций не может вдвое и более превышать остаток задолженности по кредиту.

Грамотный подход к мониторингу условий кредитования, предлагаемых потенциальными кредиторами, поможет правильно выбрать надежное МФО и избежать таких неприятных последствий, как:

1. Значительная переплата за обслуживание долга в силу наличия скрытых платежей и штрафов, о которых заемщик узнает слишком поздно. Зачастую виной всему недобросовестно проведенный анализ тарифов и кредитных ковенант.
2. Незапланированные потери на выплату ссуды, осознано скрытые кредитором при первоначальном рассмотрении условий кредитования.
3. Вероятное партнерство с мошенниками, маскирующимися под официальные МФО. В последнее время участились случаи подделки злоумышленниками интернет сайтов под реальные МФО и использования личных данных обманутых клиентов в корыстных целях.
4. Испорченная кредитная история в конечном итоге.

Если заемщик уже имеет опыт сотрудничества с МФО и не разочаровался в кредиторе, то в первую очередь следует рассмотреть данный вариант кредитования. Основными преимуществами постоянного сотрудничества являются льготные условия финансирования и возможность пролонгации кредита. Оптимальными на сегодня выступают микрозаймы с мгновенным перечислением денежных средств на карту с оплатой ставки до 2% в день.